Világszínvonalú pénzügyi szolgáltatások nyújtása a feltörekvő piacokon

A Trinity büszke arra, hogy a Branch International B sorozatát vezeti, amely a pénzügyek modernizálására szolgál, ahol a leginkább szüksége van rá.

Fotó jóvoltából a Branch International

A tőkéhez való hozzáférés alapvető emberi szükséglet. Ez lehetővé teszi számunkra a mai áruk vásárlását és a holnapra történő megtakarítást - lényegében megélhetésünk alapjainak megteremtésére. A feltörekvő piacok milliói számára azonban a tőkéhez való hozzáférés olyan alapvető pénzügyi szolgáltatásokon keresztül, mint a hitel, a megtakarítás és a fizetés, valamint a tranzakciók feldolgozása, továbbra sem érhető el.

A Branch International ezt meg akarja változtatni. A Branch, amely már Afrikában a legnépszerűbb pénzügyi alkalmazás, hitelt kínál a kenyai, nigériai és tanzániai mobil felhasználók számára, és Indiába terjeszkedik. Naponta több tízezer hitelt dolgoznak fel, és közel egymillió halmozott hitelfelvevőnek nyújtott hitelt. A társaság 20% ​​-kal növekszik egy hónaphoz képest, és arra számít, hogy több mint 250 millió dollárt kölcsönözhessen 2018-ban. És ez csak a kezdet - technológiájuk, adataik, elérhetőségük és hatásuk csak javulni fog.

A Branch International vezérigazgatója, Matt Flannery

A fióktelep alapítása előtt Matt Flannery vezérigazgató egy évtizedet töltött a pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos szakértelmének és a helyszíni feltörekvő piacok tapasztalatainak kiépítésében, a Kiva mikrofinanszírozási úttörője társalapítója és vezérigazgatójaként. A Branch egycsillagos csapata rendkívül ritka és lenyűgöző kombinációval rendelkezik az adattudomány és a pénzügy területén a műszaki mélység terén, kiterjedt helyi piaci ismeretekkel kiegészítve. Egyedülálló képesítésének kihasználásával a fióktelep fájdalmas és nagyrészt elérhetetlen pénzügyi szolgáltatásokkal foglalkozik, és olyan zökkenőmentes és kényelmesvé teszi, hogy a felhasználók a zsebükből hozzáférhessenek hozzá.

A McKinsey 2018. márciusi jelentése szerint a feltörekvő piacokon 2 milliárd embernek és 200 millió kisvállalkozásnak nincs hozzáférése megtakarításokhoz és hitelhez, és a technológiai vezetésű pénzügyi szolgáltató cégek 1,6 milliárd új lakossági ügyfelet szerezhetnek, és egyéni és üzleti kölcsönöket kaphatnak. A forgalom 2,1 trillió dollár. Két tendencia teremti meg a lehetőséget ennek a hatalmas, kevésbé kiszolgált piacnak a kezelésére: a szükséglet kielégítésére alkalmas technológia rendelkezésre állása és az azt biztosító platform rendelkezésre állása.

Az okostelefon emelkedése

Afrikában és Indiában az okostelefonok bevezetése 14–17 százalékkal gyorsul. A GSMA Intelligence azt jósolja, hogy 2020-ig több mint 400 millió új okostelefon-kapcsolat létesül a Szaharától délre fekvő Afrikában, és ezáltal a mobiltelepítési alap több mint félmilliárd felhasználó számára elérhető.

Az Egyesült Államokban az okostelefonok széles körű elérhetősége lehetővé tette számos pénzügyi szolgáltatás zökkenőmentesvé válását. Ma mobil eszközökön egyre összetettebb pénzügyi tranzakciókat hajthatunk végre, amelyek korábban csak a fizikai bankokban voltak lehetségesek. Számos feltörekvő piacon a súrlódásmentes pénzügyi tranzakciók mostantól lehetőséggé válnak, a mobil használat növekedésének köszönhetően. Ezek a piacok ugrálnak az elmúlt évtizedek hagyományos banki infrastruktúrájáról, és kihasználják a mai legmodernebb technológiát.

Az adattudomány fejlesztései

Az Egyesült Államokban a hitelminősítő társaságok közel 200 éve működnek. Mivel szubjektív, sőt néha riasztó és megkülönböztető jellegű volt néhány gyakorlat, ennek ellenére sok amerikai megkönnyítette a hitelhez jutást. Kelet-Afrikában nincs összehasonlíthatóan gazdag hitelinfrastruktúra. Csak néhány hitelintézet létezik, és néhányukban hiányoznak megbízható adatok. Ezenkívül a rendelkezésre álló adatok kizárják a népesség nagy részét.

A fióktelep a nulláról hoz létre hiteleket, egyes piacokon mind a bankot, mind a hitelintézetet építve. A szövegekből, a hívásokból, a névjegyzékből és a GPS-adatokból összegyűjtött felhasználói viselkedésre vonatkozó adatokat, többek között a felhasználók engedélyével megszerzett bemenetek alapján, a Branch adattudomány segítségével elemzi ezeket a bemeneteket a kockázat felmérése érdekében. Ezután Android-alapú alkalmazásuk 2,50 és 500 dollár közötti kölcsönöket hagy jóvá. A fióktelep gyors tanulási motorja alacsonyan tartja az alapértelmezett rátákat, lehetővé téve számukra a megfelelő típusú kölcsönök folyósítását a megfelelő embereknek, annak ellenére, hogy a felhasználókkal kapcsolatban korábban nem álltak rendelkezésre hitelinformációk. A Branch által épített adatkészlet a leggazdagabb hitelinformációk, amelyeket valaha ezen piacokon építettek.

Fotó jóvoltából a Branch International

A fióktelep a csúcstechnológiát alkalmazó gépi tanulást alkalmazza a pénzügyi szolgáltatásokban egy hatalmas, kiaknázatlan piaci igényre. Véleményem szerint ugyanezen technológia sokkal kevesebb piaci potenciállal bírna az Egyesült Államokban. Amerikában évtizedeknyi adat van arra, hogy pénzügyi döntéseket hozzanak, így az adattan tudományos fokozatos fejlesztései nem mozgatnák elegendő tűt a fintech induló vállalkozások számára, tekintettel más versenyképességükre hátrányok a nagy bankokhoz képest. A Branch célpiacán azonban a mai adatok minőségének és az adatokból az adattudományból kinyerhető információk minősége közötti delta egyszerűen hatalmas.

Egy egész életen át a fintech-en töltöttem, és arra törekedtem, hogy ezt a tapasztalatot pozitív módon befolyásoljam a fogyasztókat. A Fintech akkor a legerőteljesebb, amikor azokra az emberekre alkalmazzák, akiknek leginkább szükségük van rá. A Trinity-nél sok időt töltöttünk azzal a gondolkodással, hogy hol lehetnek a technológia és a pénzügyek, hogy fenntartható, üzleti szempontból sikeres módon kezeljék a nagy problémákat.

Megszabadít a Branch technológiája, az all-star csapatuk, hatalmas potenciáljuk és már megvalósult hatásaik. Büszkék vagyunk arra, hogy támogatjuk a fióktelepet, mivel azok világszínvonalú pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a feltörekvő piacokra az egész világon.

Ha többet szeretne tudni a bejelentésről, olvassa el Connie Loizos cikkét a TechCrunch-ban és a sajtóközleményünket.