Tíz kérdés Jonathan Steinnel, a Betterment alapítójával és vezérigazgatójával

Ebben a sorozatban az FirstMark személyesvé válik a kiemelkedő vállalkozókkal és vezérigazgatókkal, gyors interjúkkal a történetükről, kedvelik, nem tetszik és ambícióik.

Amint egy fiatal egyetemi hallgató belépett a pénzügyi szolgáltatási ágazatba, Jonathan Stein-nek azt mondták: „Nem számít, mit gondolnak az ügyfelek, mindaddig, amíg a számok működnek.” Egy évtizeddel később alapítója és vezérigazgatója az iparági dogmát fordította. of Betterment, az intelligens befektetési szolgáltatás, amely az ügyfél-központú megközelítést testesíti meg. Jon valódi úttörője, létrehozta az első robo-tanácsadói indulást, és bevezette azt a korszakot, amikor a fintech pénzügyi tanácsokat ad a tömegek emberi megközelítésével. A tavalyi évben a Betterment újra megtervezte az új területet, és lett az első független robo-tanácsadó, aki elérte a 10 milliárd dolláros kezelt vagyont.

Mondja el nekünk annak az eredeti történetet, hogy alapítóvá vált.

Az iskolai végzettségre nyúlik vissza, ahol viselkedési közgazdaságtanot tanulmányoztam. Nagyon érdekelt a közgazdaságtan - ami arról szól, hogy miként lehet a világ jobb hely, ha ésszerű, hatékony döntéseket hozunk - és a viselkedésbiológia, amely szerint az emberek gyakran irracionális döntéseket hoznak (és megpróbálnak igazolni). A két terület közötti átfedés megállapítása szenvedélyem volt. Segíteni akartam az embereknek a jobb döntések meghozatalában, mert így vélekedtem, hogy boldogabbá tehetjük az embereket, és jobb helyré tehetjük a világot. Sajnos erre nem volt nyilvánvaló karrierút. [nevet] Tehát a főiskola után a New York-i Wall Street-en találtam magam, és az ország néhány legnagyobb bankjának és brókerjének termékfejlesztési és kockázatkezelési tanácsadást tartottam.

Ez számomra tanulási tapasztalat volt, hogy megnézhessem, hogyan működnek a nagy intézmények. És amit megtudtam, az az volt, hogy leggyakrabban nem az ügyfeleikre gondolkodtak. Hat hónapos termékfejlesztési projekten mentünk keresztül, és beszéltünk az alapértelmezett rátákról és az összes különféle árképzési görbéről, de soha nem beszélünk vevővel ... soha nem gondolkodunk azon, amit az ügyfél az intézménytől kérhet. Úgy döntöttem, hogy szeretnék egy másfajta pénzügyi társaságot létrehozni: egy olyan, amely ügyfélközpontú, innovációt és technológiát használ fel, hogy mindenki számára jobb hatékonyságot és jobb választást biztosítson; egy olyan társaság, amely újból feltalálja a pénzügyi szolgáltatásokat az ügyfél körül. A nyilvánvaló belépési pont a befektetés körül zajlott. Úgy tűnt, egyértelműnek tűnik, hogy az inkumbens intézmények óriási mértékben támasztják alá az embereket, és láttam egy lehetőséget arra, hogy javítsam.

Melyik volt a legalacsonyabb / legnehezebb alapítói időd, és hogyan tudta átélni?

Az egyik legnehezebb nap, amire emlékszem, az volt, amikor először csapatokat összegyűjtöttünk. Akkoriban négy voltunk, és társalapítóm (a Betterment eredeti CTO Sean Owen) Londonból dolgozott, miközben üzleti iskolába járt. A munkakapcsolat meghúzódott New Yorkban székhellyel rendelkező hármasunk és Sean között, és úgy döntött, hogy folytatja. Emlékszem, hogy néhány hosszú kört tettem az Union Square körül a másik társalapítómmal, Eli-vel, arról beszéltünk, hogy tovább tudunk-e menni, és mit fogunk tenni a helyreállítás érdekében. Nem voltam biztos abban, hogy meg tudjuk cserélni őt, vagy cégként folytatjuk tovább. Sötét idő volt, és sok hitbe telt, hogy átjusson rajta.

Milyen tanácsot adna a fiatalabb önmagának, az önnek, aki először indította el az üzletet?

Amikor először alapítottam a társaságot, azt hittem, hogy mindent megteszek. Az üzleti iskolában dolgoztam a koncepció mellett, és visszajelzéseket kaptam a barátaimtól ... de az egyetlen alkalmazott, akit modellbe vettem, én voltam. Meg akartam csinálni az összes kódolást, kezelni az összes törvényes eljárást, és fel kellene építenem egy teljesen automatizált megoldást. És ez működött, mindaddig, amíg ez még mindig fogalom volt. De miután elkezdtem kezelni az ügyfelek pénzét, és felépítettem az integrációkat és a szoftvert, rájöttem, hogy mások segítségére lesz szükségem. Be kellett vonnom a társalapítókat és az alkalmazottakat. A munka csak növekedett.

Egy értelemben, amikor valaki felvételt készít, kicsit kudarcot vallott, mert nem volt képes automatizálni vagy eltávolítani ezt a feladatot. De más értelemben a valóság az, hogy partnerre és igazán okos emberre lesz szükséged, hogy minden ötlet nagy sikerré váljon.

Milyen tulajdonságot keres a csapat tagjai?

Valójában három dolog van: lóerő, szenvedély és nyitottság. A lóerő számomra nagy teljesítményű és szellemi kíváncsisággal rendelkező embereket jelent. Azért vannak hajlandók és rugalmasak, hogy sok különféle kalapot viseljenek, ahogy a dolgok megváltoznak, ahelyett, hogy egyetlen szakértelemmel rendelkeznek.

Szenvedély: mélyen törődő, lelkes emberek. Munkavállalóink ​​többsége Betterment ügyfelek voltak, még azelőtt, hogy megérkeztek, és ez nagy szenvedély, ha valóban törődik a termékkel, és azt akarja, hogy jobbá tegye. A szenvedély más dolgok lehetnek is - egyesek még azelőtt sem voltak Betterment ügyfelek, hogy ide jöttek, de szenvedélyesek voltak a felhasználóközpontú kialakítás vagy a Ruby on Rails iránt. Ez a szenvedély átterjed a munkatársakra.

Harmadszor, a nyitottságot keresem. Mindig arra késztetem az embereket, hogy tegyenek fel kérdéseket bármilyen interjú során. Látni akarom, hogy nyitott gondolkodásmóddal rendelkezzenek; Úgy vélik, hogy csak részleges információ áll rendelkezésükre, és mások meghallgatásával és az információ mennyiségének kibővítésével jobb döntéseket hozhatnak.

Mi a napi rutin legfontosabb része?

Reggelenként egy és három éves lányaimmal, mielőtt munkába megyek.

Melyek a házi kedvenceid?

Bárki, aki velem dolgozik, elmondja neked a hatékonyságot, amiben a leggyakrabban panaszkodok. Egyetemen dolgoztam egy kórházban a poszt-bac előtti orvoslás évében. Tetszett a betegek segítésének gondolata, de annyira csalódott voltam a kórházban tapasztalt hatástalanságról ... annyi papírmunka, az emberek órákat várnak a kezelésre. Úgy találtam, hogy a különálló betegek helyett a kórházat akarom vezetni, mert a hatékonyság hiányát akartam javítani.

A pénzügyekben annyi hatékonyság hiányzik. Ez annak része, amit a Betterment segítségével javítani akartam. Vágja ki az összes felesleges anyagot, csökkentse a költségeket, csak adja meg az alapelveket. A hatékonyabb technológiának köszönhetően első ízben mindenki számára hozzáférhetővé tettünk nagyszerű pénzügyi tanácsokat.

Kedvenc munkaeszköz.

Beérkező levelek szüneteltetése. Csak e-maileket kapom naponta egyszer, reggel 6-kor. Így átnézhetem a tegnapi e-maileket, fel tudok készülni az elkövetkező napra, és koncentrálhatok a kezembe álló feladatra. Nem vagyok folyamatosan megszakítva és a kontextusváltásban.

Kedvenc személyes eszköz.

Nos, nyilvánvalóan a Betterment. [nevet] Szeretek mindent egy helyen látni, és jól tudom, hogy pénzemet jól kezelik. De ha másikat kellett választanom, amely nem a saját vállalkozásom, nagyon szeretem használni a Swarm és a Foursquare eszközöket. Szeretem látni, hogy hol voltam, és folyamatosan listát készítek azokról a helyekről, amelyeket meg akarok nézni.

Hol találsz ihletet?

Ez a cikk a Betterment erőforrásközpontjából található. Noha a számok egyértelműen elavultak, figyelembe véve, hogy most már több mint 300 000 ügyfelünk van, ez még mindig ilyen erős emlékeztető arra a hihetetlen munkára, amelyet a csapat végez. Megváltoztatjuk a vagyonkezelés jövőjét, és segítünk az igazi embereknek a legtöbbet hozni pénzükből. Növekedésünk óriási volt, és ez valami motiválja magamat és a csapatot, hogy továbbra is tegyük meg azt, amit csinálunk.

Mit fog tenni 2018-ban, amit még soha nem tett?

Idén télen próbálom a CrossFit-t. Biciklik az irodába nyáron, tavasszal és ősszel, de télen tennem kell valamit, hogy a font ne maradjon. Nagyon örülök annak is, hogy először síeltem el a három és fél éves lányomat.

Az FirstMark aktívan növekszik New York-i induló közösségét. Csatlakozzon a közösségünkhöz, hogy hozzáférjen a technológiai iparág vezető szakértőinek exkluzív betekintéséhez.

Ezt a történetet a The Startup, a Medium legnagyobb vállalkozási kiadványában tették közzé, amelyet 292 582+ ember követ.

Feliratkozás, hogy itt kaphassa a legfontosabb történeteket.