Tíz kérdés Jonathan Steinnel, a Betterment alapítójával és vezérigazgatójával

Ebben a sorozatban az FirstMark személyesvé válik a kiemelkedő vállalkozókkal és vezérigazgatókkal, gyors interjúkkal a történetükről, kedvelik, nem tetszik és ambícióik.

Amint egy fiatal egyetemi hallgató belépett a pénzügyi szolgáltató iparba, Jonathan Stein-nek azt mondták: "Nem számít, mit gondolnak az ügyfelek, mindaddig, amíg a számok működnek." Egy évtizeddel később az iparági dogmát fordította a Betterment alapítója és vezérigazgatójaként. Ez az intelligens befektetési szolgáltatás ügyfél-központú megközelítést testesít meg. Jon valódi úttörője, létrehozta az első robo-tanácsadói indulást, és bevezette egy olyan korban, amikor a fintech pénzügyi tanácsokat ad a tömegek emberi megközelítésével. A tavalyi évben a Betterment újra megtervezte az új területet, és lett az első független robo-tanácsadó, aki elérte a 10 milliárd dolláros kezelt vagyont.

Mondja el nekünk annak az eredeti történetet, hogy alapítóvá vált.

Ez visszakerül az undergrad-ra, ahol viselkedési közgazdaságtanot tanulmányoztam. Nagyon érdekelt a közgazdaságtan - ami arról szól, hogy miként lehet a világ jobb hely, ha ésszerű, hatékony döntéseket hozunk -, és a viselkedésbiológia, amely szerint az emberek gyakran irracionális döntéseket hoznak (és megpróbálnak igazolni). A két terület közötti átfedés megállapítása szenvedélyem volt. Segíteni akartam az embereknek a jobb döntések meghozatalában, mert ezzel hisztem, hogy boldogabbá tehetjük az embereket, és jobb helyré tehetjük a világot. Sajnos erre nem volt egyértelmű karrier út. [nevet] Tehát a főiskola után a New York-i Wall Street-en találtam magam, ahol az ország néhány legnagyobb bankjának és brókerjének termékfejlesztési és kockázatkezelési tanácsadást tartottam.

Ez számomra tanulási tapasztalat volt, hogy megnézhessem, hogyan működnek a nagy intézmények. És amit megtudtam, az az volt, hogy leggyakrabban nem az ügyfeleikre gondolkodtak. Hat hónapos termékfejlesztési projekten mentünk keresztül, és beszéltünk az alapértelmezett rátákról és a különféle árképzési görbékről, de soha nem beszélünk vevővel ... soha nem gondolkodunk azon, amit egy ügyfél az intézménytől kérhet. Úgy döntöttem, hogy másfajta pénzügyi társaságot akarok létrehozni: egy olyan, amely ügyfélközpontú, innovációt és technológiát használ fel a hatékonyság és a jobb választás érdekében mindenki számára; egy olyan társaság, amely újból feltalálja a pénzügyi szolgáltatásokat az ügyfél körül. A nyilvánvaló belépési pont a befektetés körül zajlott. Egyértelműnek tűnt, hogy az inkumbens intézmények óriási hiányt szenvednek az embereknek, és láttam egy lehetőséget arra, hogy javítsam.

Melyik volt a legalacsonyabb / legnehezebb alapítói időd, és hogyan érted keresztül?

Az egyik legnehezebb nap, amire emlékszem, az volt, amikor először csapatokat gyűjtöttünk össze. Akkoriban négy voltunk, és társalapítóm (a Betterment eredeti CTO Sean Owen) Londonból dolgozott, miközben üzleti iskolába járt. A munkakapcsolat megfeszült a mi New York-i székhelyű és Sean között, és úgy döntött, hogy folytatja. Emlékszem, hogy néhány hosszú kört tettem az Union Square körül a másik társalapítómmal, Eli-vel, arról beszéltünk, hogy tovább tudunk-e menni, és mit fogunk tenni a helyreállítás érdekében. Nem voltam biztos abban, hogy meg tudjuk cserélni őt, vagy mint társaságot folytathatjuk. Sötét idő volt, és sok hitbe telt, hogy átjusson rajta.

Milyen tanácsot adna a fiatalabb önnek, az önnek, aki először indította el az üzletet?

A vállalkozás első indításakor azt hittem, hogy mindent megteszek. Az üzleti iskolában dolgoztam a koncepció kidolgozásakor, és visszajelzéseket kaptam a barátaimtól ... de az egyetlen alkalmazott, akit modelleimbe vettem, én voltam. Az összes kódolást elvégeztem, az összes törvényes munkát elvégeztem, és teljesen automatizált megoldást készítettem. És ez működött, mindaddig, amíg ez még mindig fogalom volt. De miután elkezdtem kezelni az ügyfelek pénzét, és felépítettem az integrációkat és a szoftvert, rájöttem, hogy mások segítségére lesz szükségem. Be kellett vonnom a társalapítókat és az alkalmazottakat. A munka csak növekedett.

Egy értelemben, ha valaki felvételt készít, egy kicsit kudarcot vallott, mert nem tudta automatizálni vagy eltávolítani ezt a feladatot. De más értelemben a valóság az, hogy partnerekre és igazán okos emberekre lesz szükséged, hogy minden ötlet nagy sikerré válhasson.

Milyen tulajdonságot keres a csapat tagjai?

Valójában három dolog van: lóerő, szenvedély és nyitottság. A lóerő számomra nagy teljesítményű és intellektuális kíváncsiságú embereket jelent. Azért vannak hajlandók és rugalmasak, hogy sok különféle kalapot viseljenek, ahogy a dolgok megváltoznak, ahelyett, hogy egyetlen szakértelemmel rendelkeznek.

Szenvedély: mélyen törődő, lelkes emberek. Munkavállalóink ​​többsége Betterment ügyfelek voltak, még mielőtt eljöttek, és ez nagy szenvedély, ha valóban érdekel a termék, és azt akarja, hogy jobbá tegye. A szenvedély más dolgok lehetnek is - néhány ember még mielőtt ide jött, nem voltak Betterment ügyfelek, de szenvedélyesek voltak a felhasználó-központú tervezésben vagy a Ruby on Rails-ben. Ez a szenvedély átterjed a munkatársakra.

Harmadszor, a nyitottságot keresem. Mindig arra késztetem az embereket, hogy tegyenek fel kérdéseket bármilyen interjú során. Látni akarom, hogy nyitott gondolkodásmóddal rendelkezzenek; Úgy vélik, hogy csak részleges információ áll rendelkezésükre, és mások meghallgatásával és az információ mennyiségének kibővítésével jobb döntéseket hozhatnak.

Mi a napi rutin legfontosabb része?

Reggelenként egy és három éves lányaimmal, mielőtt munkába megyek.

Melyek a házi kedvenceid?

Bárki, aki velem dolgozik, elmondja neked a hatékonyságot, amiben a leggyakrabban panaszkodok. Egyetemen dolgoztam egy kórházban a poszt-bac előtti évet megelőző évben. Tetszett a betegek segítésének gondolata, de annyira csalódott voltam a hatékonyságtól, amelyet a kórházban láttam ... oly sok papírmunka, az emberek órákat várnak a kezelésre. Úgy találtam, hogy a különálló betegek helyett a kórházat akarom vezetni, mert azt akartam kijavítani.

A pénzügyekben annyi hatékonyság hiányzik. Ez része annak, amit a Betterment segítségével javítani akartam. Vágja ki az összes felesleges anyagot, csökkentse a költségeket, csak adja meg az alapelveket. A hatékonyabb technológiának köszönhetően első ízben mindenki számára hozzáférhetővé tettünk nagyszerű pénzügyi tanácsokat.

Kedvenc munkaeszköz.

Beérkező levelek szüneteltetése. Csak e-maileket kapom naponta egyszer, reggel 6-kor. Így átnézhetem a tegnapi e-maileket, fel tudok készülni az elkövetkező napra, és koncentrálhatok a kezembe álló feladatra. Nem zavarok folyamatosan és kontextusváltás.

Kedvenc személyes eszköz.

Nos, nyilvánvalóan a Betterment. [nevet] Szeretek mindent egy helyen látni, és jól tudom, hogy pénzemet jól kezelik. De ha másikat kellett választanom, ez nem a saját vállalkozásom - nagyon szeretem használni a Swarm és a Foursquare eszközöket. Szeretem látni, hogy hol voltam, és folyamatosan listát készítek azokról a helyekről, amelyeket meg akarok nézni.

Hol találsz ihletet?

Ez a cikk a Betterment erőforrásközpontjából található. Noha a számadatok egyértelműen elavultak, figyelembe véve, hogy most már több mint 300 000 ügyfelünk van, ez még mindig ilyen erős emlékeztető arra a hihetetlen munkára, amelyet a csapat végez. Megváltoztatjuk a vagyonkezelés jövőjét, és segítünk az igazi embereknek a legtöbbet hozni pénzükből. Növekedésünk óriási, és ez motiválja magamat és a csapatot arra, hogy továbbra is tegyük azt, amit csinálunk.

Mit fog tenni 2018-ban, amit még soha nem tett?

Idén télen próbálok a CrossFit-t. Biciklik az irodába nyáron, tavasszal és ősszel, de télen tennem kell valamit, hogy a font ne maradjon. Nagyon örülök annak is, hogy először síeltem el a három és fél éves lányomat.

A FirstMark aktívan növekszik New York-i induló közösségét. Csatlakozzon a közösségünkhöz, hogy hozzáférjen a technológiai iparág vezető szakértőinek exkluzív betekintéséhez.

Ezt a történetet a The Startup, a Medium legnagyobb vállalkozási kiadványában tették közzé, amelyet 292 582+ ember követ.

Iratkozzon fel, hogy itt kapja a legfontosabb történeteket.